Samtal med Sparmakarna om ekonomi, livet, balans, FIRE och mycket mer

Johan och Karin från Sparmakarna berättar om sitt stora mål med sparandet – ekonomisk frihet eller ”FIRE” (Financial Independence, Retire Early). Men de poängterar också vikten av att hitta en balans mellan att spara för framtiden och att samtidigt leva här och nu.

Vi har väl något form av stort mål. Ekonomisk frihet. Fire. Hela den grejen liksom. Men jag tror vår grej från början har alltid varit hur kan vi nå det här stora målet och samtidigt leva här och nu?

Karin tillägger:

Det är en pågående diskussion med en själv eller med oss själva, för att verkligen hela tiden värdera Vad är det viktigaste här och nu?

Jan och Caroline diskuterar deras syn på att ha en välmående ekonomi. Jan citerar American Consumer bureau’s definition:

”En välmående ekonomi handlar om att ha koll på sina utgifter här och nu, idag och att veta att jag i framtiden kommer att klara en oförutsedd chock. Men samtidigt handlar det också om frihet. Att idag har friheten att göra det man önskar att göra samtidigt som man är på väg att nå sina ekonomiska mål i framtiden.

Jan betonar dock att han själv oftast fokuserar mer på inkomsterna än utgifterna:

Jag kan ibland uppleva att Caroline försvarar en oviktig kulle kring dra ner på utgifterna. Missförstå mig rätt, den är inte oviktig, men lika mycket fokus borde man kunna lägga på att öka inkomsterna. Jag tror att det många gånger ger mer frihet. Du kan bara sänka utgifterna med max 100%, men det finns oftast ingen gräns för hur mycket intäkter man kan ha.

Johan och Karin berättar hur de började tjäna pengar genom att starta Sparmakarna på Instagram, något som började som en sidoinkomst men som nu blivit mer. Jan håller med och betonar vikten av att hitta sätt att tjäna pengar på det man tycker är roligt att göra oavsett:

Eftersom man kan omvandla fritt mellan tid, pengar och energi, så tänker jag ofta: Vad är så roligt i mitt liv att jag hade gjort det utan att få betalt? Sedan försöker jag lägga till frågan: ”Så, hur skulle jag också kunna tjäna pengar på det? Det är en svårare fråga än att bara spara i indexfonder (som alla kan göra) men det ger också mycket mer utväxling eftersom det är helt och hållet unikt.

Han ger exempel på kreativa sätt folk har tjänat pengar, som en YouTube-video med 160 miljoner visningar där någon öppnar och bygger ihop Kinder-ägg. Det vill säga att man får skilja på den mer mekaniska planen som alla kan göra och den unika mer av talangplanen som är helt och hållet unik för en själv. De pratar även om skillnaden att investera i aktier och fastigheter.

Tittar man historiskt över avkastning så är det i princip ingen skillnad och det är därför vi har haft i Sverige. Vissa förmögna släkter som har investerat i fastigheter, alltså typ Stena, Wallenstam, Akelius med flera. Och sen är det vissa släkter som har gått värdepapper typ Wallenberg, Söderberg etcetera och snittavkastningen. Är ungefär samma.

Han betonar att han föredrar värdepapper eftersom han inte gillar de typer av problem som kommer med fastighetsägande. För en tes är att man bör gilla de problem som kommer med det man investerar i. Samtalet avslutas med en diskussion om vilka ekonomiska misstag var och en gör just nu. Karin nämner deras bilinnehav som ett potentiellt misstag de nyligen insett:

Vi har ju varit så sjukt övertygade i sen vi köpte vår bil för 3-4 år sedan nu att vi kan inte åka billigare. Vi äger den, vi köpte den smart, vi har räknat och vi har räknat på det och många, många gånger. Sedan tog vi hjälp av Erik Naessén och han visade att vi var helt ute och reste med våra antaganden och beräkningar.

Jan nämner att deras största misstag är att de ligger fel i risk och är för defensiva i sin investering. Sammanfattningsvis är det ett intressant samtal som rör sig över många olika områden i livet och ekonomi.

Reklam för vår Patreon-community | Tack för ditt stöd 🙏

Det är tack vare sponsringen och stödet som vi får via Patreon som vi kan driva RikaTillsammans. För det här är vi väldigt tacksamma. Det är inget som vi tar för givet. Stort tack till dig som stödjer oss. 🙏

Men! Vi vill självklart även ge något tillbaka. Därför får du som blir en del av vår Patreon-communty bland annat följande:

• Reklamfri podcast + forum - det minsta vi kan ge dig är att du får tillgång till podcast- och video-avsnitten samt forumet utan reklam.
• Extra-material - redan idag finns det över 300 inlägg och ca 40 extraavsnitt i FikaTillsammans-podden som är exklusiva för dig på Patreon. Det är allt från inspirationsföreläsningar, bonusmaterial, intervjuer, analyser av investeringar och mycket annat.
• Prioriterade svar på kommentarer - jag har ingen möjlighet att personligen svara på alla kommentarer och trådar på Youtube, Facebook, Instagram, bloggen, forumet - men här på Patreon, som t.ex. i "Ställ en fråga du har funderat på"-tråden svarar jag på alla kommentarer.
• Förslag på spekulationer till Lekhinken - på Patreon unnar vi oss att från tid till annan komma med tips på "teckna-sälja"-spekulationer vid börsintroduktioner, alternativa investeringar (t.ex. vin) och annat som kan vara intressant jämte ens bassparande i en indexfond / fondrobot.

Du kan läsa mer och själv välja vilken nivå du vill stödja oss på:

Tack till dig som sponsrar eller överväger att sponsra oss via Patreon. Det gör det möjligt för oss att driva RikaTillsammans. 🙏

Transkribering av hela samtalet

Nedanstående transkribering är gjord med hjälp av en virtuell AI-assistent och kan innehålla fel. Den är inte heller ordagrann.

Jan: Välkommen till avsnitt 356 av RikaTillsammans! Idag är jag här med Karin och Johan, även kända som Sparmakarna på Instagram. Det är första gången vi träffas, så självklart kommer vi att prata om ekonomi, sparande och livet. Hur började vi prata om ekonomi som ett par? Vilka olika saker prioriterar vi? Trots några nyansskillnader insåg vi att vi delar mycket tankar. Vi hade så roligt och berörde många ämnen, inklusive deras intresse för fastighetsinvesteringar och mitt fokus på indexfonder och värdepapper. Vi hoppas att du gillar vårt samtal och är välkommen att bidra med frågor eller ämnen till framtida avsnitt!

Caroline: Varmt välkommen till RikaTillsammans! Varje vecka delar vi med oss av våra erfarenheter, framgångar och misstag för att hjälpa dig göra din ekonomi och ditt liv lite rikare. Vi som driver denna kanalen heter Caroline och Jan Bolmeson.

Jan: Vad är ert sparande mål, Johan och Karin?

Johan: Vårt stora mål är ekonomisk frihet, FIRE. Men vi fokuserar också på att njuta av livet här och nu samtidigt. Många undrar hur vi balanserar nuet och framtiden. För oss handlar det inte om att spendera hursomhelst, utan om att klippa onödiga utgifter och sedan spara det som är över.

Karin: Exakt. Det handlar om att ständigt värdera vad som är viktigt för oss nu och i framtiden. Ibland är det kortsiktiga sparandet högst prioriterat på grund av förändringar, men långsiktigt sparande är vår huvudfokus eftersom det kräver mest.

Johan: Om vi bara hade strävat efter ekonomisk frihet skulle vi inte ha byggt ett stort hus utanför Göteborg, om vi inte planerade att sälja det senare.

Karin: Precis. Vi vill inte offra vår livskvalitet nu för att ha det bättre senare. Det handlar om att hitta balansen.

En välmående ekonomi handlar om trygghet idag och imorgon

Jan: Carro, vad är våra tankar?

Caroline: Vi siktar väl åt samma håll när det gäller sparande. Vi har ett långsiktigt sparande för trygghet och en buffert för oväntade utgifter. Känns som om allt hamnar i samma långsiktiga hink.

Jan: Jag tänker bidra med något lite mer vetenskapligt. En fin definition jag stött på är från American Consumer Bureau. En välmående ekonomi handlar om att hantera dagens utgifter och veta att man klarar oväntade kostnader i framtiden. Det handlar om trygghet både nu och senare, samt frihet att spendera idag och arbeta mot sina ekonomiska mål. Balansen mellan nuet och framtiden är viktig, precis som ni nämner. Ibland har jag känt mig på kollisionskurs med FIRE-rörelsen, där fokus ligger på att spara mycket, snabbt och tidigt för att snabbt kunna sluta arbeta. Jag tror på ekonomisk frihet men inte nödvändigtvis att sluta arbeta tidigt. Jag förespråkar frihet med möjlighet till tidig pension, men det är inte en nödvändighet för oss. Vad tycker ni?

Johan: Jag håller med. Vårt sätt att leva och våra inkomster gör att tidig pension blir möjlig, men vi har inte planerat för det specifikt. Vi gör sådant vi älskar just nu, så begreppet pension är relativt för oss.

Caroline: Om ni skulle vilja.

Johan: Precis, det handlar om hur man definierar ”retire”. Vi älskar det vi gör nu så mycket att ”retire” är en flexibel term för oss.

Att vara sysselsatt med något meningsfullt

Caroline: De flesta inom FIRE-rörelsen vi pratar med säger liknande. De arbetar med projekt som inte nödvändigtvis genererar pengar, som att renovera hus, odla eller engagera sig i välgörenhet. De vill fortsätta ha meningsfulla sysselsättningar genom hela livet.

Karin: Jag tror att många följare har uppfattningen att strävan efter att äga sin tid mer kan tolkas som att man inte bidrar till samhället. Det håller jag inte med om. Att vilja ha mer kontroll över sin tid betyder inte att man inte vill bidra. Precis som du sa, Caroline, det handlar om att göra något meningsfullt. Jag är utbildad socionom och kan fortsätta arbeta inom socialt arbete även om inkomsten inte är min främsta drivkraft. Det betyder inte att jag inte vill bidra till samhället.

Ekonomiska mål som ett par

Caroline: Karin och Johan, hur har ni kommit överens om era sparplaner? Var det något ni diskuterade direkt från början eller tog det tid att komma överens? Vi ville göra detta tillsammans och sätta gemensamma mål.

Karin: Vi märkte tidigt i relationen att vi båda gillade att prata om ekonomi och investeringar. När vi flyttade ihop började vi diskutera våra boendeförhållanden och vårt sparande. Vi insåg att vi hade gemensamma mål och började stötta varandra i våra ekonomiska beslut.

Johan: Ja, precis. Vi hade liknande mål och kom snabbt överens om vår sparstrategi. Vi hade redan delvis gemensam ekonomi, så det var en naturlig övergång till att ha helt gemensam ekonomi.

Jan: Men hur inleder man sådana samtal? På första dejten, till exempel? Vi har varit tillsammans så länge att vi knappt minns.

Caroline: Jag minns att jag hade en ansträngd relation till pengar och ville konsumera mycket. Jan hade en mer avslappnad inställning till ekonomin. Det tog flera år för mig att förstå att jag kunde ha kontroll över mina pengar, inte tvärtom. En bok som heter ”Ett rikare liv” hjälpte mig att förstå detta.

Karin: Fick du den av Jan?

Caroline: Ja, och jag behövde den verkligen. Boken och dess övningar fick mig att inse att jag kunde ta kontroll över min ekonomi.

Jan: Det var roligt för jag köpte boken till Carro i julklapp och hon nästan avslöjade det innan jul, hon sa ”jag hoppades att du inte hade köpt en självhjälpsbok.”

Caroline: Ja, men den var faktiskt bra.

När ska man börja prata om ekonomin i en relation?

Jan: Hur började ni prata om detta? Var det något ni tog upp direkt?

Johan: Jag minns att det var på en bensinmack ungefär på vår tredje dejt. Jag frågade helt enkelt vad du tjänade. Det var nog delvis ett test från min sida för att se hur du reagerade. Jag minns att du svarade ganska direkt och sa ungefär så här mycket.

Karin: Jag blev lite överraskad av frågan och avrundade min lön. Jag minns att du senare såg min lön och sa att jag hade sagt att jag tjänade mer än jag faktiskt gjorde.

Johan: Det var lite överdrivet, ja. Sen började vi gå på kurser om aktiesparande tillsammans ganska tidigt.

Caroline: Hur gamla var ni då, om jag får fråga?

Johan: Jag var 27.

Karin: Jag var nog 24. Hur gamla var ni när ni träffades?

Jan: Jag var bara 21.

Caroline: Jag var 25, men vi var studenter.

Jan: Vi träffades på korridoren.

Johan: Hur var det med er, har ni någon bakgrund inom ekonomi eller var ni bara intresserade?

Caroline: Jag är intresserad av att leva ett gott och tryggt liv, men jag bryr mig inte så mycket om aktier och marknadstrender. Jag har aldrig varit intresserad av den tekniska sidan av ekonomin, men mer av hur pengar påverkar livet.

Jan investerade klasskassan i Ericsson-aktier

Jan: Du är verkligen intresserad av att använda ekonomin för att berika livet. Jag minns när vi investerade klasskassan i Ericsson-aktier under gymnasietiden. Aktierna fördubblade pengarna, och vi kände oss som aktieexperter. Men sen kom 2001 och jag förlorade det mesta av pengarna. Det var en ögonöppnare för mig att man kan tjäna pengar på andra sätt. Jag har också fått mycket input från mentorer som har betonat vikten av att öka inkomsterna snarare än att bara minska utgifterna. Senare provocerade en vän oss genom att säga att hans mål med semestern var att komma hem rikare än när han åkte. Det gav mig ett nytt perspektiv. Har ni några sådana ekonomiska händelser som ni minns?

Johan: Dina H&M-aktier är väl en sådan händelse för dig.

Karin: Ja, du påminner mig ständigt om dem.

Caroline: Vad hände med dem?

Karin: Jag började intressera mig för aktier runt 20-årsåldern och satsade allt på H&M. Jag sålde och köpte i olika lägen, men det gick inte så bra i slutändan. Jag gjorde misstaget att inte sälja när jag borde ha gjort det.

Johan: Du investerade med min pappa. Det var en symbol för när du började intressera dig för ekonomi.

Karin: Och för mig var det en tidpunkt då jag började bli mer ekonomiskt medveten. Hur var det för dig?

Johan: Jag minns när en kompis hjälpte mig att sätta upp en fondportfölj för första gången. Innan jag träffade dig, Karin, var jag inte särskilt bra på att hantera pengar.

Karin: Men du var inte en katastrof.

Den vanligaste ekonomiska friktionen

Jan: Kan jag kasta in en fråga här? Vad är den vanligaste ekonomiska friktionen mellan er? Jag menar, jag vill inte säga konflikt, för det är sällan man är helt överens. Men friktion.

Karin: Jag vet precis vad du menar. Det handlar om vår månadspeng. Johan vill ha den högre, medan jag anser att den inte räcker till. Vi hamnar alltid i diskussioner om det. Johan tycker att jag inte spenderar tillräckligt för mig själv och jag känner att jag måste begränsa mig för att ha råd med det vi behöver.

Johan: Jag förstår vad du säger, men jag måste påpeka att du stod där i morse och hade inga kläder att ta på dig. Kanske behöver vi prioritera annorlunda ibland.

Karin: Men idag var det ett undantag. Jag var tvungen att gå hemifrån utan att vara nöjd med min outfit. Och det stör mig egentligen inte, men ibland känns det viktigt.

Johan: Sen har vi våra olika syn på investeringar. Jag vill satsa mer på börsen medan vi även har husbygget att tänka på. Vi försöker hitta en balans där.

Karin: Men vilka är era olikheter?

Jan: Vad säger du, Carro?

Caroline: Jag tror att vår friktion kommer från mitt behov av att hålla koll på utgifterna medan Jan mer fokuserar på att öka inkomsterna. Han vill investera mer, medan jag känner att jag måste spara mer. Våra perspektiv matchar inte alltid.

Jan: Ja, ibland tycker jag att du prioriterar fel saker. En liten extra kostnad spelar ingen roll i det stora hela.

Caroline: Jo, jag förstår vad du menar. Sen finns det tillfällen när jag blir irriterad, som när du vill investera stora summor i företag utan att jag är med på noterna. Jag blir frustrerad när jag känner att jag inte har kontroll över våra ekonomiska beslut.

Olika faserna med inkomster och utgifter

Karin: Jag funderade på inkomster och utgifter och hur de förändras över tid. Många verkar öka sina utgifter i takt med att de tjänar mer. Hur är det för er? Har ni en fast utgiftsnivå som ni är nöjda med, eller har ni märkt att era utgifter ökar i takt med era inkomster?

Jan: Vi var studenter när vi träffades och hade en inkomst på cirka 15 000 kr netto per månad. Nu spenderar vi kanske mellan 50 000-60 000 kr per månad i genomsnitt. Så visst, våra utgifter har ökat. Men vi har också haft en relativt stabil nivå under en längre tid. För oss har mycket av ökningen gått till boende, transport och barn. Att köpa ett större hus för att jobba hemifrån och ha nära till skolan har krävt en del. Vi har alltid haft begagnade bilar, men att köpa en ny Tesla var en stor grej för oss. Sen har vi barn, och som alla föräldrar vet, kostar det en del att ha barn. Man prioriterar gärna sina barns behov över sina egna. Vad tycker du, Carro?

Caroline: Precis. Jag har inte så mycket att tillägga där.

Hur ser situationen ut idag?

Jan: Vi har haft perioder där vi inte har rest mycket för att vi inte har tyckt att det varit värt det. Hur ser ni på det? Har ni någon nivå där ni tror att era utgifter kommer att plana ut eller känns det som att det kommer att öka ytterligare? För mig känns det som att vi har nått en topp. Vi spenderar mindre när barnen blir äldre och flyttar hemifrån. Jag känner inte behovet av en ny bil.

Johan: Nej, precis. Våra utgifter har inte peakat ännu. Jag tänker på matkontot till exempel. Våra barn är i olika åldrar.

Jan: Jag blev förvånad över er matbudget när jag såg det på Instagram. Ni hade ungefär hälften av vad vi har.

Karin: För oss är 5000 kr mycket. Vi har aldrig spenderat så mycket på mat förut.

Johan: Matkontot är en av de områden där vi sparar mycket pengar utan att minska vår livskvalitet.

Karin: Vi har inte ens börjat tänka på de dyrare aktiviteterna för barnen ännu. För till exempel simskolan kostar 1600 kr per termin, och det är bara början.

Jan: En undersökning visade att de högsta utgifterna inträffar vanligtvis när man är mellan 35 och 50 år. Man har stora lån och höga kostnader för barnen.

Johan: Vi har definitivt inte nått vår peak ännu. Vi spenderar ungefär 30 000 kr per månad nu, men det kommer att öka i framtiden.

Balansen mellan att spara och leva

Karin: Jag minns tydligt tiden precis innan vi fick vårt första barn, och även året innan det när vi bodde i en hyresrätt och hyrde ut min bostadsrätt. Då insåg vi att vi aldrig kommer att spara så mycket pengar som vi gör nu.

Johan: Vad är då bra sparande egentligen?

Karin: Sen har det bara fortsatt att öka. Men jag kan också känna att vi ibland fokuserar för mycket på utgifterna. Vi började vår relation med att noggrant granska våra utgifter och eliminera det vi inte behövde. Men nu fokuserar vi mindre på småsaker och mer på att öka våra inkomster för att förbättra vår ekonomi.

Johan: Det är svårt att hitta balansen. Vi vill inte heller skära ned så mycket på utgifterna att det blir kvävande.

Jan: Jag ser det från två håll. Numera behöver man egentligen bara spara till buffert och boende för att vara ekonomiskt trygg. Men samtidigt tror jag många sparar för lite, medan andra sparar för mycket och unnar sig för lite.

Johan: Det handlar också om hur man definierar sparande. Är det sparande när man sätter pengar på ett konto för att använda dem nästa vecka eller är det bara en utgift som skjuts upp till imorgon?

Jan: Jag gillar det mer tekniska perspektivet på ekonomi, men det är inte så vanligt. Många ser inte möjligheten att förvandla utgifter till tillgångar. Till exempel, om man köper en dyrare soffa som behåller sitt värde över tiden, blir den i praktiken gratis när man säljer den igen.

Behovet av separata konton för varje ändamål

Johan: Jag håller med. Många av våra lyssnare verkar behöva en struktur med olika sparalternativ för att hålla koll på sina pengar och undvika att stå utan semesterpengar när ledigheten närmar sig. Vad tänker du?

Karin: Jag funderar också på när sparande verkligen blir sparande. Det är egentligen oviktigt vad vi kallar det så länge det fungerar för er. Det viktigaste är att hitta ett system som alla är nöjda med, oavsett om det är individuellt eller delat sparande. Det handlar om att ha kontroll över sina pengar och kunna använda dem när det behövs.

Jan: Jag tror att många luras lite av sig själva när det gäller sparande. Det är lätt att tro att man sparar mer än man egentligen gör. Det viktiga är att vara ärlig mot sig själv och verkligen ha koll på sin ekonomi. Vi började också med flera sparalternativ, men numera har vi förenklat det till ett gemensamt konto och varsitt swish-konto kopplat till det.

Nyckeltal för en god privatekonomi

Caroline: Vi försöker att förenkla vår ekonomi. Jag kan inte längre fokusera så mycket på utgifterna som förr, utan mer på inkomsterna.

Jan: Det är sant, men samtidigt insåg jag att även om vi inte noga följer varje utgiftspost, så ser vi till att vi har kontroll över vår ekonomi genom att fokusera på nyckeltal som visar om vi blir rikare över tid. Vi har skiftat fokus från att ha en hög sparkvot till att prioritera vissa utgifter, som våra sparande på börsen och våra framtida planer.

Johan: Ja, vi har verkligen större utgifter nu med vårt sparande till börsen, våra resor, husbygget, bröllopet och andra planer. Det är viktigt för oss att ha en balans mellan våra sparande och våra övriga utgifter.

Karin: När jag granskar vår ekonomi noggrant fokuserar jag mycket på våra totala utgifter och jämför dem över tid. Jag vill förstå varför vissa månader sticker ut och se om det finns några mönster i våra utgifter. Jag bryr mig inte så mycket om sparkvoten, men jag vill ändå ha en överblick över våra utgifter och se hur de påverkar vår ekonomi.

Jan: Det är intressant att tänka på hur vi maximerar värdet av varje utgift, inte bara ekonomiskt utan också känslomässigt. Vi prioriterar utgifter som ger oss starka känslor och minnen, som vår senaste hundspannstur.

Caroline: Jag funderar också mycket på värdet av mina utgifter och gör noggrann research innan jag handlar eller bokar något för att vara säker på att det är värt det för mig.

Energi, tid och pengar

Jan: Vi håller på att förbereda ett avsnitt om ”Your Money or Your Life” av Vicky Robin, en klassiker från 90-talet. Hon tar det till extremiteter. Har ni läst den?

Johan: Nej, inte än.

Jan: Ett av huvudkoncepten handlar om livsenergi. Hon säger att vi har en begränsad mängd tid och energi i livet, och varje krona vi tjänat representerar tid och energi. Till exempel, om jag tjänar 100 kr per timme och köper något för 800 kr, har jag lagt åtta timmars livsenergi på den saken. Är det värt det? Det är åtta timmar av mitt liv som jag aldrig får tillbaka. Hon tar varje utgift och bedömer om den gav energi eller tog energi. Det handlar om att göra aktiva val. Vi brukar råda våra följare att göra en liknande övning, att reflektera över varje köp och fundera över om det ger dem något positivt eller negativt.

Johan: Ja, precis. En enkel övning är att sätta en glad eller ledsen emoji vid varje köp, eller bara stanna upp och tänka efter innan man handlar. Det har hjälpt många att avstå från onödiga köp.

Jan: Vi uppmuntrar också våra följare att fundera över vad som är viktigt i livet för dem. Om de säger att hälsa, generositet och familjen är viktiga, så bör de se bevis för det i sina utgifter och tidsanvändning. Vi har också börjat tänka på att varje krona vi tjänar har en kostnad för att tjänas. Om vi flyttar till en billigare plats eller minskar våra utgifter, minskar också den kostnaden.

Caroline: Ibland funderar jag på hur mycket jag sparar genom att inte behöva köpa dyra kläder för att passa in i vissa sammanhang. Det blir säkert tusentals kronor varje månad.

Johan: Ja, det är en viktig aspekt att ta med i beräkningen. Att bo och arbeta i olika städer kan också påverka vårt sparande avsevärt. Huspriserna är ett tydligt exempel på detta. Vi betalar en högre kostnad för att bo där vi gör.

Jan: Precis, det är viktigt att ta hänsyn till alla dessa faktorer när vi tänker på vår ekonomi och hur vi vill leva våra liv.

Tankar om passiva inkomster

Caroline: Jag ville prata om inkomster. Ni delar ofta era utgifter på Instagram, men vad sägs om inkomster?

Jan: Låt oss ta det nu. Vad tänker du, Carro?

Caroline: Jag funderar på hur vi kan tjäna pengar passivt eller på sidan av våra löner. Har ni några tankar kring det?

Johan: Vi har ett stort intresse för att utveckla oss inom detta område. Vi har ett bolag och en app på gång samtidigt som du är föräldraledig. Vi skulle gärna investera mer i fastigheter, men det är lite begränsat just nu. Det är en spännande tanke, även om det kanske inte ger bättre avkastning än börsen. Det finns olika åsikter kring det.

Jan: Jag har faktiskt kollat upp det, eftersom vi har vänner som är involverade i fastigheter. Historiskt sett har avkastningen varit likvärdig med aktier. Det verkar som att vissa föredrar fastigheter på grund av möjligheten till belåning, men det kräver ofta aktivt engagemang och kan inte betraktas som passivt.

Johan: Ja, det är verkligen inget passivt investerande.

Jan: Nej, definitivt inte. Men som investeringsform är det varken bättre eller sämre än aktier, bara annorlunda. Vi valde att inte gå den vägen för vi vill undvika de krångel som kan uppstå med fastigheter. Vi vill inte behöva fixa stopp i avloppet en lördag kväll, det är inte det liv vi vill leva.

Caroline: Det var verkligen inte kul när det hände.

Jan: Precis. Problemen som kommer med fastigheter måste man älska för att klara av att hantera dem. Jag föredrar problemen som kan uppstå på aktiemarknaden över att vara fastighetsskötare. Men om vi jämför investeringar i fastigheter med investeringar i aktier om 20 år, tror jag att avkastningen kommer vara i stort sett densamma.

Varför Sparmakarna startades

Johan: Det vi fann roligt från början med Sparmakarna på Instagram var tanken att kanske tjäna några extra kronor här. Det visade sig snabbt att vi faktiskt kunde göra det. Nu har det utvecklats till något mer än bara en sidoinkomst för mig, jag jobbar deltid med det nu. Du, Karin, började tidigt med dina undersökningar och fick biobiljetter och sådant.

Karin: Men det handlar alltid om att väga hundralapparna mot värdet av ens tid. Jag är mer benägen att betala för tjänster nu än tidigare i livet. Tiden vi får tillsammans som familj är viktigare än att tjäna lite extra pengar. Det är där vi är just nu i livet.

Johan: Jan, jag undrar mest över dina sidoinkomster. Har ni haft eller har ni några viktiga sidoinkomster?

Jan: För mig var det inte meningen att RikaTillsammans skulle bli en stor grej. Det var något vi gjorde vid sidan av våra vanliga jobb. Jag jobbade som miljökvalitets- och managementkonsult medan Carro doktorerade. Förutom de klassiska sidoinkomsterna som att sälja saker på Blocket eller använda Hygglo för att hyra ut saker, har vi tänkt på olika sätt att utnyttja vår tid och passion för att tjäna pengar. Det är där jag tror den verkliga potentialen ligger. Alla kan spara i en indexfond, men att hitta något man älskar att göra och tjäna pengar på det är unikt och svårt, men möjligt.

Johan: Vi har också liknande tankar. Jag har tidigare jobbat med webbdesign och du, Karin, har en talang för inredning. Vi har insett att när man brinner för något blir det inte lika betungande som ett vanligt 8 till 5 jobb.

Rädslan för att omvandla passionen till jobb

Jan: En vanlig utmaning är rädslan för att förändra sin passion till en inkomstkälla. Man tänker att om man börjar tjäna pengar på det man älskar, kommer pressen att förstöra glädjen. Men om man en dag inte längre älskar det man gör, kan man ju alltid hitta något nytt att göra istället. Min kompis Martin, till exempel, kanske inte längre gör barvandringar i Köpenhamn. Han gjorde det förut, men nu har han gått vidare till något annat.

Johan: Jag kan relatera till det. Jag har ägnat mitt liv åt musik, skrivit låtar och spelat i band, och får lite royalty då och då. Men jag vill inte förvandla det till ett jobb. Jag vill inte riskera att förlora mitt intresse och passion för musiken. Jag har förändrat min syn på det nu, men tidigare var jag mer osäker.

Jan: Det är intressant. Många verkar fastna i sina yrken och vågar inte prova något nytt. Jag har en vän, Kajsa, som arbetade på ett logistikföretag men ville bli läkare. Trots att hon inte hade de bästa betygen kämpade hon sig igenom Högskoleprovet 13 gånger tills hon kom in på läkarlinjen. Nu är hon först i sin klass och byter karriär mitt i livet. Det är inspirerande att se någon våga prova något nytt. Om musiken inte fungerar för dig, kan du alltid hitta något annat. Det är värt att prova.

Livsområden där vi är nybörjare

Karin: Vad är det ni håller på med nu och är nybörjare i?

Caroline: Jag skriver, fast jag är nybörjare i flera år.

Karin: Vad skriver du då?

Caroline: Skönlitteratur.

Johan: Spännande!

Jan: Jag gillar att organisera och sätta etiketter på saker. Min mentor Klas-Erik sa att man bör ha olika ”projekt” i livet med olika tidshorisonter för inkomst. Det stora projektet ger pengar nu, det mindre om ett par år, och det minsta om 5-10 år. Genom att hantera dessa parallellt undviker man att ta tvära kast, som att gå från anställd till egen företagare över en natt.

Karin: Det ger en större trygghet och mer flexibilitet på inkomstsidan.

Jan: Jag är nybörjare som ledare för en ung medarbetare, Oliver som är en ny stjärna. Häromdagen misslyckades jag totalt när jag delegerade roliga arbetsuppgifter till honom medan jag själv gjorde de tråkiga. Det blev en tankeställare.

Vilket ekonomiskt misstag gör ni just nu?

Jan: Jag tänker att vi borde runda av lite här. Men jag har en rolig fråga att avsluta med: Vilket ekonomiskt misstag gör ni just nu?

Johan: Ja, det vill jag verkligen höra från er! Vad är era ekonomiska misstag?

Jan: Ja, ett misstag kan vara att ha en portfölj som inte är optimal. Det kan vara ett exempel.

Karin: Jag tror att vi har insett på senare tid att vårt bilinnehav kanske inte är så smart som vi trott. Vi har länge tänkt att vi inte kan åka billigare än så här med vår bil, men nu ser vi kanske annorlunda på det.

Johan: Ja, precis! Ibland kan det behövas någon annans perspektiv för att se klart.

Jan: Exakt! Det kan vara ett viktigt inslag att lyssna på andras tankar.

Caroline: Jag har inte riktigt tänkt på det här med ekonomiska misstag, men jag borde kanske sälja vissa enskilda aktier som gått ner.

Jan: Ja, och du köpte ju Tesla, Caroline, men du är fortfarande rejält på plus, så det är kanske inte så bråttom att sälja.

Caroline: Jo, vi har säkert flera misstag, som att jag inte hyr ut tillräckligt via Hygglo. Det är nog ett misstag.

Jan: För vår del tror jag att vi är för defensiva i vår riskhantering. Vi kan nog ta lite mer risk ekonomiskt sett.

Johan: Ja, och vi har också upptäckt att vi ibland spenderar för mycket tid på att göra saker själva istället för att betala någon annan att göra det åt oss.

Jan: Absolut! Det är viktigt att vara medveten om sina misstag och ständigt försöka förbättra sig.

Johan: Precis! Det är en ständig process.

Jan: Tack för en givande diskussion!

Karin: Tack själva! Det var jätteintressant att höra era tankar.

Jan: Vi borde verkligen göra om detta i framtiden.

Johan: Definitivt! Stort tack till er alla!